L’e-commerce in Europa dovrebbe crescere del 30% quest’anno fino a raggiungere un valore di 465 miliardi di dollari, e questo sta dando origine a un nuovo ecosistema di servizi costruiti specificamente per soddisfare i rivenditori ecommerce. Nell’ultimo esempio, Juni, una neobanca costruita ad hoc per le aziende che vendono online, ha chiuso un round di Serie A da 21,5 milioni di dollari, solo 12 settimane dopo aver aperto ufficialmente i battenti.
Il round è stato co-guidato da partner di DST Global e Felix Capital, con la partecipazione del precedente finanziatore Cherry Ventures e di altri primi investitori. Juni, con sede a Göteborg, in Svezia, aveva precedentemente raccolto un seed round di 2 milioni di euro (2,4 milioni di dollari) a novembre, quando era ancora in modalità waiting-list.
Perché Juni ha ottenuto un tale successo?
Parte del motivo per cui l’ultimo finanziamento si è materializzato così rapidamente è perché Juni ha avuto un’adesione molto forte nei suoi tre brevi mesi di vita: Samir El-Sabini, co-fondatore e CEO di Juni, ha detto a TechCrunch che la startup ha iscritto 300 imprese da una lista d’attesa di 3.000, che rappresenta una crescita dei clienti di circa il 500% mese su mese. I clienti, ha detto, sono principalmente quelli che vendono il proprio inventario, i dropshipper che vendono per conto dei rivenditori e i performance marketer che sono passati alla vendita di beni.
L’altro motivo per cui Juni sta facendo così bene sia sul fronte degli investitori che su quello dei clienti è dovuto a ciò che ha identificato e compreso, e sta lavorando per risolvere.
Dalla parte degli ecommerce
El-Sabini e i suoi due co-fondatori Anders Oresdal (CTO) e Jonathan Sanders (COO) provengono tutti da un background di lavoro nell’e-commerce e nel fintech e quindi conoscono fin troppo bene le carenze di molti servizi bancari quando si tratta di servire le imprese a svolgere la loro attività online.
Come descritto da El-Sabini, mentre le banche tradizionali hanno a lungo corteggiato le PMI come clienti, non hanno mai veramente compreso le dinamiche, le sfide e le particolarità della gestione di un business e-commerce, e questo le ha rese meno reattive ai profili finanziari e alle esigenze di queste aziende.
“Quello che facciamo è fornire approfondimenti e conoscenze del settore ecommerce“, ha detto a TechCrunch. “E possiamo avere un basso profilo di rischio perché capiamo tutti i vari costi e canali. Capiamo cos’è Taboola, conosciamo Shopify, ad esempio”. El-Sabini ha notato che in genere le aziende ecommerce hanno soldi sparsi in diversi servizi come le reti pubblicitarie, i gateway di pagamento e le loro banche.
“Noi diamo loro una visione unificata di tutte queste dashboard. Poi ricaviamo insight basati su tutta quell’attività per creare la strategia giusta‘”, con questo intende un’idea reale di quale sia il flusso di cassa dell’azienda, le entrate e le uscite di tutti questi servizi, in modo da sapere quanto si deve investire o utilizzare in altre aree, e in particolare sulla pubblicità per portare più clienti.
“È tutta una questione di ritorno sulla spesa pubblicitaria e di liquidità“, ha continuato El-Sabini.
Le carte di pagamento
Il flusso di cassa entra in gioco anche con le carte di pagamento che Juni fornisce come parte del suo servizio, ha aggiunto.
“Se sei un ecommerce hai bisogno di una carta con alti limiti di spesa, principalmente per tenere conto di come spendi i soldi nel corso del mese e poi li ripaghi in modo ritardato (a causa del tempo impiegato dalle entrate per cancellare i gateway di pagamento, ecc.) Senza i limiti alti, la tua carta potrebbe essere rifiutata quando la usi per pagare il marketing e le campagne pubblicitarie”.
“Le campagne pubblicitarie non andranno bene se arriva a un rifiuto della carta“, ha detto, dato che Google e altri tipicamente ti declassano nei propri algoritmi quando questo accade. “La mia azienda precedente era solita cambiare le carte ogni trimestre perché avevamo così tanti declini“. Questo, naturalmente, è un problema da risolvere e sicuramente non come si preferisce passare il tempo se si sta cercando di far crescere il proprio business ecommerce.
E, quando c’è un problema, El-Sabini nota che il suo personale del servizio clienti parla la stessa lingua dei clienti, quindi è in grado di affrontare e gestire al meglio i loro problemi.
Per riassumere tutto ciò, Juni ha semplicemente costruito il tipo di banca che i fondatori desideravano avere nelle loro precedenti aziende, e che ha risuonato con gli altri, con il risultato di quella che El-Sabini ha definito “una crescita enorme, di fondi e di speranza“.
La tendenza generale del mercato
C’è qualcos’altro di interessante in quello che Juni sta facendo, che punta a una tendenza più grande nel fintech che probabilmente vale la pena guardare.
Le neobank hanno fatto un’incursione significativa nel mondo della finanza, fornendo ai consumatori un’esperienza utente migliore e più moderna, più personalizzazione e spesso tassi migliori rispetto alle loro controparti più grandi e storiche, e abbiamo visto alcuni importanti sviluppi su questo fronte: valutazioni enormi, grande crescita dei clienti e ora, lentamente, il primo di loro che si è quotato in borsa.
Ora stiamo vedendo emergere una seconda ondata molto forte di neobanche, che sono meno ampie e puntano a opportunità più specifiche e verticali. Queste potrebbero essere qualcosa come puntare alla comunità agricola, o ai freelance, o alle PMI, o specificamente alle aziende che lavorano nell’e-commerce come ha fatto Juni.
C’è anche una certa concorrenza specificamente all’interno delle neobanche di ecommerce, con aziende come Viva Wallet, Incard (ancora da lanciare), Yan, e probabilmente anche altre che cercano di soddisfare lo stesso target di Juni.
Intanto, in soli tre mesi, Juni ha già dimostrato di avere il potenziale per diventare la prossima grande soluzione tecnologica per i commercianti online di tutto il mondo.
